Si trabajás por cuenta propia, tenés un negocio o querés emprender, esta guía te explica cómo acceder al financiamiento del sistema financiero boliviano con tu perfil de independiente.
Bs. 70k
Límite típico microcrédito
5 años
Plazo máximo habitual
1 año
Antigüedad mínima del negocio
Flujo de caja
Base de la evaluación
Según la normativa de la ASFI, el microcrédito es el crédito otorgado a personas naturales o jurídicas que desarrollan actividades de producción, comercio o servicios, cuyo nivel de ventas o ingresos es relativamente reducido.
La diferencia clave con otros créditos es que la evaluación se basa principalmente en el flujo de caja real del negocio, no en estados financieros formales ni en recibos de sueldo.
No necesitás boletas de sueldo — el banco evalúa los ingresos reales de tu negocio.
No necesitás contabilidad formal — cuadernos de venta y registros básicos son suficientes.
Garantías más flexibles — prendaria, personal o mancomunada, según la entidad.
Comerciantes y tenderos
Tiendas de barrio, mercados, ferias. Uno de los segmentos más atendidos por el microcrédito boliviano.
Artesanos y productores
Talleres, manufactura pequeña, producción textil, alimentaria y artesanal.
Prestadores de servicios
Peluquerías, mecánicas, transporte, tecnología, gastronomía y servicios profesionales independientes.
Emprendedores en crecimiento
Negocios en etapa de expansión que necesitan capital de trabajo o equipamiento.
Entendé cuál aplica a tu situación antes de ir al banco
| Característica | Microcrédito | Crédito Comercial |
|---|---|---|
| Monto típico | Hasta Bs. 70,000 | Bs. 70,001 en adelante |
| Base de evaluación | Flujo de caja del negocio | Estados financieros formales |
| Contabilidad requerida | No es obligatoria | Sí, con contador |
| Garantía habitual | Prendaria o personal | Hipotecaria generalmente |
| Plazo máximo | Hasta 5 años | Hasta 10 años |
| Visita al negocio | Casi siempre | Depende del banco |
| Tiempo de aprobación | 3 a 10 días hábiles | 10 a 30 días hábiles |
| Entidades que lo ofrecen | Bancos PYME, Cooperativas, IFDs | Bancos Múltiples |
El asesor de crédito construye una imagen de tu negocio antes de aprobar. Entender este proceso es tu mayor ventaja.
El asesor reconstruye los ingresos y egresos reales de tu negocio. Pregunta cuánto vendés por día o mes, cuáles son tus costos fijos y cuánto queda de ganancia neta.
El asesor visita tu negocio físicamente. Evalúa el inventario, el movimiento de clientes, el estado de las instalaciones y si la actividad es coherente con los ingresos declarados.
El banco registra los bienes del negocio: mercadería, maquinaria, equipos, vehículos de trabajo. Un patrimonio sólido reduce el riesgo percibido.
El banco consulta obligatoriamente tu historial en la ASFI. Una calificación D o E bloquea automáticamente la solicitud. Verificá en asfi.gob.bo antes de aplicar.
Si todo está en orden, el comité de crédito aprueba el monto. El plazo total es de 3 a 10 días hábiles en general.
* Pesos referenciales. Varían según la entidad y el analista.
Bancos PYME
Banco Sol, Banco Prodem, Banco FIE — especializados en microfinanzas
Cooperativas ASFI
Tasas competitivas, trato cercano, evaluación flexible
IFDs
CRECER, CIDRE, FADES — enfocadas en sector rural y productivo
Marcá los documentos que ya tenés listos. Tu progreso se guarda automáticamente.
Tu Progreso
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Consejo clave
Llevá 2 juegos de fotocopias de todo. Los bancos suelen pedir actualizaciones.
Antes de ir al banco
Consultá tu calificación en asfi.gob.bo. Si tenés mora, regularizala primero.
Acciones concretas para ser un candidato más atractivo para los bancos
Depositar regularmente crea un historial de movimientos. El asesor puede ver que tu negocio genera ingresos constantes.
Registrá diariamente tus ventas e ingresos. No necesita ser contabilidad formal — alcanza con un cuaderno organizado.
Un historial A en la Central de Riesgos abre puertas en cualquier entidad del sistema financiero.
Cada banco tiene criterios diferentes. Los bancos PYME y cooperativas tienen criterios más flexibles para emprendedores.
Si tus ingresos solos no alcanzan, un familiar o socio con buenos ingresos puede ser codeudor y aumentar las chances de aprobación.
Pedir menos del máximo y pagarlo puntualmente construye tu historial. En el siguiente crédito podés acceder a más.
Usá nuestra calculadora para ver exactamente cuánto pagarías por mes según el monto, plazo y tasa que te ofrezca tu banco.